Otázka peněz je věčné téma a finanční problémy trápí lidi už odnepaměti. Naštěstí je nyní doba, kdy je možné i závažné problémy s penězi celkem schopně vyřešit. A to hned několika způsoby. Každý se alespoň jednou za život dostane do situace, kdy potřebuje akutně peníze. Může jít o nečekaně vysoký nedoplatek elektřiny, náhlou poruchu auta a někdy stačí, když se rozbije pračka, nebo jsme zkrátka nevyšli s penězi z rodinného rozpočtu a potřebujeme do výplaty založit. To všechno jsou více či méně závažné situace, které mohou potkat každého. Pak nastává možnost peníze si zapůjčit. Jde to dokonce hned několika způsoby. Které z nich jsou však skutečně výhodné a jak získat levnější úvěr, který nebude prohlubovat naše finanční problémy? Na tyto otázky se pokusí odpovědět následující článek.
Je lepší bankovní úvěr nebo nebankovní půjčka?
První možností je bankovní úvěr. Ten často trvá delší dobu a podmínky pro jeho získání mohou být poněkud komplikovanější. Výsledek pak není do poslední chvíle jistý, a pokud patříte mezi klienty s nízkými příjmy nebo máte záznam v registru dlužníků, jsou vaše šance k získání bankovního úvěru minimální.
Druhou možnost přináší nebankovní společnosti, které jsou schopné poskytnout peníze opravdu rychle a často téměř bez podmínek. Jejich nevýhodou bohužel často bývá vysoký úrok, který si nemůže dovolit každý. Oproti bankám ale ochotněji půjčují i nízké částky pro krátkodobé půjčky.
I přes zjevné nevýhody zůstávají výhody zřejmé, a je proto ideální nejprve nechat zhodnotit svoji finanční situaci odborníky a zkusit využít srovnávač nabídek k prozkoumání všech dostupných možností. S jeho pomocí si můžete nastavit také platební plán, kdy je při vysokých úrocích rozumnější volit kratší časový úsek, zatímco u nízkých úroků můžete splácení trochu natáhnout na delší dobu a ulevit tak svému rodinnému rozpočtu. Pro obě možnosti platí povinná plnoletost, platný doklad totožnosti a často i trvalé bydliště na území České republiky.
Využijte možnosti výhodných kompromisů
Kromě dvou zmíněných možností existuje dokonce i třetí varianta, která spojuje výhody obou cest do jedné kompromisní. Jedná se o moderní styl úvěru p2p platformy, kde lidem půjčují peníze jiní lidé. Díky výhodným podmínkám jsou vždy spokojené obě strany. Z pozice investora se jedná o zhodnocení naspořených peněz a ti, kteří si půjčují, mohou tímto způsobem získat půjčku s velmi výhodnými úroky, a tedy nejlevněji, jak je vůbec možné.
Jak fungují investiční platformy p2p?
Velkou výhodou p2p platformy je možnost nastavení splátek tak, aby byly pro klienta únosné. Tím se předchází finančním problémům během splácení. Základem k získání takové půjčky je zveřejnění příběhu, kde sdělíte důvod žádosti o půjčku. Nedokládáte už ale její účel. Nejde tedy o povinnou položku. Může vám však pomoci snížit úrok a získat více investorů, kteří se na vaši půjčku složí. Ve váš prospěch hrají i další pozitiva. Jestliže nemáte záznam v registru dlužníků a patříte mezi solventní klienty, opět vaše šance v p2p platformě stoupají. Úvěr můžete navíc splatit předčasně a nehrozí vám za to žádné sankce. Čím dřív naopak půjčku splatíte, tím lepší povědomí o vás budou investoři mít v případě příštího úvěru.
Vyzkoušejte nabídku stavební spořitelny
Další cestou k získání levnějšího úvěru je spolupráce se stavební spořitelnou. Podle statistik je možné u nich získat půjčku na bydlení výrazně levněji než v případě hypotéky. Navíc v případě, že začnou růst úrokové sazby, u stavebních spořitelen dochází ke zvyšování mnohem pomaleji. Mnohem těžší to ovšem bývá, pokud máte již vzniklé dluhy či je vaše platební minulost komplikovaná. V takovém případě musíte investory přesvědčit, že jste schopni svoje závazky dodržet, a že máte prokazatelný příjem, ze kterého budete úvěr splácet.
I se starými dluhy se dá ušetřit na splátkách
Co si ale počít se situací, kdy nový úvěr potřebujete právě pro zaplacení starých dluhů, které se navyšují o nesmyslné úroky, a dohromady splácíte víc za ně, než za půjčku samotnou. Řešením může být konsolidace, která pojme všechny vaše existující úvěry do jedné platformy. Pak budete splácet úroky pouze za tuto půjčku a to je výrazná finanční úspora. Nevýhodně uzavřené smlouvy lze také řešit refinancováním. Jde o splacení staré půjčky novým úvěrem s výhodnějšími podmínkami. Ve většině případů se sníží měsíční splátka, zkrátí se doba splácení a ušetřit můžete i na poplatcích. Půjčku lze také někdy navýšit v případě, že vám podmínky úvěru vyhovují, ale nechcete si žádat o další půjčky.
Každá cesta má svůj cíl a každý problém má své řešení
Lze žádat o menší částky, které jsou většinou krátkodobé a úroky jsou při nich nejnižší. Na bydlení, rekonstrukci nebo finančně náročnější investice je ale nutné často žádat o částky mnohem vyšší. Zde někdy může při žádosti pomoci ručitel nebo zástava nemovitého a movitého majetku. I tím se mohou úroky snížit, protože investor bude mít jistotu návratnosti peněz v zástavě, pokud by klient své závazky nedodržel. Při hledání může pomoci s levnějším úvěrem online srovnávač, který vám ušetří hodiny hledání nejvýhodnějších úvěrových produktů.
Před podpisem smlouvy se nikdy nezapomínejte informovat o všech podmínkách, protože od uzavření dohody ručíte za plnění svých závazků. Důležitou položkou je také flexibilita splátek, která vám zaručuje délku neměnnosti podmínek. V případě jakéhokoliv problému se splácením je nejdůležitější komunikace. Všechno se dá vyřešit, pokud je znát ochota převzít za situaci zodpovědnost. Jak sami vidíte, z každé situace vede schůdná cesta plná výhod. Chce to jen neztrácet naději.