TipMag.cz

Menu
  • Novinky
  • Finanční tipy
  • Podnikání a byznys
  • Práce a výdělek
  • Investování
  • Rodina
  • Zajímavosti
  • Doporučujeme

Půjčky a úvěry

Půjčky a úvěry jsou jedním ze stěžejních finančních produktů bank i nebankovních společností.

Seznam půjček na českém trhu připravujeme.

Dělí se na:

  • Půjčky bankovní
  • Půjčky nebankovní

Získat půjčku v bance je většinou náročnější, protože banka bývá ostražitější a více se zajímá o to, jestli bude klient schopen opravdu půjčku splácet.

U nebankovní společnosti získá zákazník půjčku snáze, což je ale většinou vyváženo vyšším RPSN.

Základní pojmy u půjček a úvěrů

  • Úrok – je peněžní částka, kterou získá věřitel od dlužníka jako odměnu.
  • Úroková sazba – je procentuální vyjádření získaného úroku, za určité období.
    • p.a. – roční zúročení
    • p.q. – čtvrtletní zúročení
    • p.m. – měsíční zúročení
    • p.d. – denní zúročení
  • RPSN – celkové vyjádření nákladů za rok, úroková míra + poplatky (roční procenta, sazba nákladů)

Členění úvěrů

Úvěry se dělí podle času, účelu a charakteru:

Z hlediska času

  • krátkodobý
  • střednědobý
  • dlouhodobý

Podle účelu

  • účelový – je přesně dán důvod poskytnutí úvěru
  • neúčelový – na cokoli

Podle charakteru

  • Kontokorentní – bývá poskytován k běžnému účtu – klient může jít na účtu do mínusu (čerpá kontokorentní úvěr, z něhož je povinen platit smluvní úrok.
  • Revolvingový – banka stanoví úvěrový rámec a termín, k němuž bude úvěr při splnění stanovených podmínek obnoven.
  • Lombardní – je zajištěn zástavou, většinou cennými papíry, popř. jinou movitou věcí, bývá využíván firmami k pořízení majetku.
  • Eskontní (směnečný) – podstatou je odkup cenného papíru před termínem jeho splatnosti, přičemž banka vyplatí majiteli směnky podle rizika 70 – 90% hodnoty směnky. V případě neplacení vymáhá banka částku u vystavitele směnky (dlužník).

Hypoteční úvěr

Hypoteční úvěr, neboli hypotéka, patří do dělení úvěrů podle charakteru. Jde o dlouhodobý úvěr se splatností až 40 let a podstatou je ručení nemovitostí.

Dále ho dělíme na:

  • Hypoteční úvěr neúčelový (americká hypotéka) – je kryt zástavou nemovitosti, ale může být použit k libovolným účelům. Úroky u této hypotéky bývají méně výhodné než u hypotéky účelové.
  • Hypoteční úvěr účelový – může být poskytnut za těmito účely: koupě nemovitosti, koupě stavebního pozemku, výstavba nemovitosti, splacení úvěru či půjčky použité na investice do nemovitosti a k získání podílu na nemovitosti.

Fixace úrokové míry

U hypotečních úvěrů se setkáváme s termínem fixace úroků. Znamená to, že po celou dobu této fixace má klient stejnou úrokovou míru a po ukončení fixace může úvěr refinancovat (přejít k jiné bance) či doplatit zbytek.

Postup při získávání úvěru

  1. Žádost – úvodní schůzka s klientem, ověření jeho příjmů, získání základních informací, výše úvěru, doba splácení atd. Banka přezkoumává bonitu klienta.
  2. Úvěrová analýza – banka určí, zda úvěr odpovídá její úvěrové politice a zda je schopna tento úvěr poskytnout (způsob zajištění úvěru, již zmíněná bonita klienta atd.
  3. Uzavření úvěrové smlouvy
  4. Sledováni rizik plynoucích z úvěru:
    • úvěrové – klient nesplácí
    • inflační – zvýšení inflace způsobí snížení hodnoty aktiv = zvýšení úrokových sazeb
    • kurzové – v případě poskytnutého úvěru v cizí měně
    • Kontrola dodržování podmínek úvěru (snížení hodnoty zástavy, dodržení účelu úvěru, změna finančních podmínek žadatele atd.

Leave a Reply

Zrušit odpověď na komentář

Tip:

Účetní programy AdmWin

Provázaná fakturace na zakázky a sklady, účtenky, prodejky, nabídky, objednávky, poptávky.

TipMag.cz

Finanční magazín – finanční tipy pro naše peněženky
Copyright © 2025 TipMag.cz
Inzerce         Kontakt

Ad Blocker Detected

Our website is made possible by displaying online advertisements to our visitors. Please consider supporting us by disabling your ad blocker.

Refresh