Refinancování hypotéčních úvěrů nabývá v posledních letech na aktuálnosti. Ve stejném duchu se nese i financování rekonstrukce nemovitostí.
Tomu více dominuje stavební spoření, avšak i na poli hypoték je dostatek kvalitních řešení, které lze využít.
Rekonstrukce bytu nebo domu lze rozdělit do dvou částí. Buďto již vlastníte danou nemovitost a potřebujete ji modernizovat anebo ji pořizujete a zároveň počítáte se stavebními pracemi. V každém případě budete potřebovat kvalifikovaný odhad, který určí hodnotu rekonstrukce (nebo nové stavby). Ten získáte na základě stavební dokumentace, již vám vypracuje stavební projektant. K rekonstrukcím se váže ještě jedna obecná rada. Kalkulaci je potřeba zhruba navýšit o zhruba třetinu, která představuje finanční rezervu. Během stavebních úprav se lze velice snadno dostat do nepředvídatelných situací, které si vyžádají dodatečné peněžní zdroje. Při rekonstrukci rodinného domu nebo postaršího bytu, u kterého neznáte jeho historii, není o překvapení nouze. V některých případech na vás doslova vypadnou kostlivci ze skříně.
Hypotéku lze obecně využít na stavbu nebo rekonstrukci. Totéž platí i tehdy, jde-li o jinou realitu, která splňuje obecná kritéria pro zajištění hypotékou.
Rekonstrukce nemovitosti financovanou hypotékou se neliší od nákupu reality. V obou případech platí, že banka bude posuzovat vaši bonitu a schopnost splácet v dlouhodobém horizontu.
V případě rekonstrukce budete bance předkládat stavební povolení a již zmíněnou stavební dokumentaci. Do ní patří přehled rozpočtových nákladů a časového plánu financování stavby, smlouva o dílo, případě další typy dohod jako je smlouva o smlouvě budoucí. Jestliže budete stavbu realizovat dodavatelským způsobem, přiložte do žádosti o hypotéku i nabídku dodavatele.
Uvedené dokumenty předkládáte bance. Na vašich bedrech leží ještě další neméně náročný úkol. Tím je ověření všech uvedených informací. I když se nechystáte stavět, požádejte na stavebním úřadě o nahlédnutí do územního plánu. Toto učiňte ještě před samotnou koupí stavebního pozemku nebo nemovitosti. Jak asi ovlivní nákup pozemku či rekonstrukce reality informace, že za 10 let povede v těsné blízkosti dálnice anebo se na sousední parcele začne stavět průmyslová hala válcovny plechů? Tyto informace vám mohou ušetřit nejen nervy, nýbrž i finance. Se stavebními úpravami se váže i další nutnost, kterou je ověření dodavatelů. Seriózní dodavatelé vám poskytnou celou řadu referencí a nebude jim vadit, když si vlastní průzkum uděláte sami mezi jejich zákazníky.
Refinancování hypotéky bez doložení příjmů
Co se týká refinancování hypotéky, na pořad dne se v poslední době dostává i možnost nedokládat bance své příjmy. Toto je do určité míry jen marketingový trik, neboť banka bude příjmy žadatele o hypotéku či o její refinancování zkoumat i nadále. Tuto možnost využívají především podnikatele nebo osoby, které potřebují z různých důvodů optimalizovat svá daňová přiznání anebo neuvádět skutečné příjmy. V podstatě to spočívá v tom, že banka nenahlíží do daňového přiznání nebo účetnictví firmy, nýbrž zkoumá finanční toky dotyčného žadatele. Druhou možností je, že žadatel o hypotéku začal podnikat a nemá dostatečnou historii. Banka se tak nemůže o nic opřít. I v tomto případě bude zkoumána schopnost dostát závazkům. Vše se vesměs řeší na základě čestného prohlášení a historie klienta u dané banky. V případě čerpání hypotéky v režimu bez doložení příjmů je nutno počítat s vyšší úrokovou sazbou a částky k zapůjčení maximálně do 50 procent z ceny hodnoty nemovitosti.
